เหตุผลในการยุติข้อตกลง CMTPL ก่อนกำหนดนั้นจัดทำขึ้นโดยกฎหมายปัจจุบันโดยตรง ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับความถูกต้องของการคำนวณส่วนของเบี้ยประกันที่จะคืน
ความถูกต้องของข้อตกลง OSAGO จะสิ้นสุดลงก่อนกำหนดในกรณีที่ควบคุมโดยบทบัญญัติของระเบียบว่าด้วยกฎของการประกันความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับของเจ้าของรถที่ได้รับอนุมัติ ธนาคารแห่งรัสเซีย 19 กันยายน 2557 ฉบับที่ 431-P (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎ)
ความเป็นไปได้ในการคืนเงินส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันและจำนวนเงินที่คืนนั้นขึ้นอยู่กับเหตุผลเฉพาะที่ข้อตกลง OSAGO สิ้นสุดก่อนกำหนด
กฎทั่วไปคือ ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันจะได้รับคืนเป็นจำนวนหุ้นที่ตั้งใจไว้สำหรับการชำระเงินประกันและเนื่องมาจากระยะเวลาที่ยังไม่หมดอายุของสัญญาประกันภาคบังคับหรือระยะเวลาที่ยังไม่หมดอายุของการใช้รถตามฤดูกาล (ระยะเวลาการใช้งาน) ของรถ)
กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณสามารถรับเงินคืนได้เพียง 77% ของเบี้ยประกันเท่านั้น บริษัทประกันจะเก็บ 23% จนถึงวันที่ 11 ตุลาคม 2014 การหัก 23% จากเบี้ยประกันเมื่อสิ้นสุดข้อตกลง CMTPL ในศาลอาจถือว่าผิดกฎหมาย เมื่อรวบรวม 23% เพื่อประโยชน์ของเขาผู้ถือกรมธรรม์ดำเนินการจากโครงสร้างที่ได้รับการรับรองตามกฎหมายของอัตราการประกันสำหรับ OSAGO: 77% - ส่วนหนึ่งของอัตราการประกันที่ตั้งใจไว้โดยตรงสำหรับการชำระเงินในกรณีที่มีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย 20% - ค่าใช้จ่ายของ บริษัท ประกันภัยในการจัดการธุรกิจ 2% - สำรองสำหรับการจ่ายค่าตอบแทนปัจจุบัน; 1% - เงินสำรองค้ำประกัน
ตามตรรกะของบริษัทประกันภัย พวกเขาแบกรับค่าใช้จ่าย 23% (20 + 2 + 1) ในทุกกรณี ไม่ว่าสัญญา OSAGO จะมีผลตลอดระยะเวลาหรือสิ้นสุดก่อนกำหนดหรือไม่ ข้อโต้แย้งของผู้ถือกรมธรรม์ที่เอาใจใส่คือกฎหมายไม่ได้ควบคุมการเรียกเก็บเงินดังกล่าวเพื่อประโยชน์ของผู้ประกันตน มาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่า "ในกรณีที่สัญญาประกันสิ้นสุดลงก่อนกำหนด … ผู้ประกันตนมีสิทธิได้รับส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันตามสัดส่วนของเวลาที่ประกันมีผลใช้บังคับ" ข้อกำหนดที่คล้ายกันมีอยู่ในวรรค 34 ของกฎ CTP ซึ่งนำมาใช้โดยพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียฉบับที่ 263 ลงวันที่ 07.05.03 "ผู้ประกันตนจะคืนส่วนประกันของเบี้ยประกันสำหรับระยะเวลาที่ยังไม่หมดอายุของสัญญาประกันภาคบังคับ" - ไม่ใช่คำพูดเกี่ยวกับการหักเงินเพื่อประโยชน์ของผู้ประกันตน แม้จะมีข้อโต้แย้งที่ชัดเจนต่อผู้ถือกรมธรรม์ แต่บริษัทประกันภัยก็ยังคงเก็บ 23% เพื่อสนับสนุนพวกเขาอย่างดื้อรั้น ผู้ที่ไม่แยแสต่อความยุติธรรมได้ยื่นอุทธรณ์คำตัดสินของผู้ประกันตนในศาลได้สำเร็จและได้คืนเบี้ยประกันที่หามาอย่างยากลำบากกลับคืนมาอย่างไม่สมควรได้รับ 23%
สถานการณ์เปลี่ยนไปเมื่อวันที่ 11 ตุลาคม 2557 เมื่อกฎใหม่มีผลบังคับใช้เพื่อแทนที่กฎเก่าซึ่งข้อความปรากฏว่าการคืนเบี้ยประกันส่วนหนึ่งทำ "ในจำนวนหุ้นที่ตั้งใจไว้สำหรับการชำระเงินประกัน". สภานิติบัญญัติเน้นว่าการคืนเงินนั้นทำมาจากจำนวนเงินที่ควรไปจ่ายประกันนั่นคือจาก 77% ซึ่งทำให้เรากลับมาที่ความสามารถของบริษัทประกันในการคำนวณจำนวนเงินที่คืนได้ดังนี้ ลบ 23% จากค่าประกันที่จ่ายไป เบี้ยประกันภัย คูณจำนวนที่ได้รับด้วยจำนวนวันที่เหลืออยู่จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลา (หรือระยะเวลา) ของการประกันภัย แล้วหารด้วย 365
การนับถอยหลังของจำนวนวันที่เหลือจนถึงวันสิ้นสุดระยะเวลาเอาประกันภัยเริ่มนับจากวันถัดจากวันที่สิ้นสุดสัญญาประกันภัยภาคบังคับก่อนกำหนด วันที่นี้ขึ้นอยู่กับเหตุผลในการบอกเลิกสัญญาโดยตรง ฐานสามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่ม
กลุ่มแรก. การยุติข้อตกลง OSAGO ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความประสงค์ของคู่สัญญา:
- การเสียชีวิตของพลเมือง - ผู้เอาประกันภัยหรือเจ้าของ
- การชำระบัญชีของนิติบุคคล - ผู้เอาประกันภัย (เบี้ยประกันไม่สามารถขอคืนได้);
- การชำระบัญชีของผู้ประกันตน
- การทำลาย (การสูญเสีย) ของยานพาหนะที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับ;
- กรณีอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
วันที่สิ้นสุดข้อตกลงก่อนกำหนดคือวันที่ของเหตุการณ์ที่เป็นพื้นฐานสำหรับการยกเลิกก่อนกำหนดและการเกิดขึ้นซึ่งได้รับการยืนยันโดยเอกสารของหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต
กลุ่มที่สอง. ผู้ริเริ่มการยกเลิกข้อตกลง CMTPL คือผู้ถือกรมธรรม์:
- การเพิกถอนใบอนุญาตของผู้ประกันตน
- การเปลี่ยนเจ้าของรถ
- กรณีอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย (เบี้ยประกันไม่สามารถขอคืนได้)
วันที่บอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดคือวันที่ผู้รับประกันภัยได้รับคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ถือกรมธรรม์เกี่ยวกับการบอกเลิกสัญญาประกันภาคบังคับก่อนกำหนดและเอกสารยืนยันข้อเท็จจริงที่เป็นพื้นฐานสำหรับการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
กลุ่มที่สาม. ผู้ประกันตนเป็นผู้ริเริ่มการยกเลิกข้อตกลง CMTPL:
- การระบุข้อมูลที่เป็นเท็จหรือไม่ครบถ้วนโดยผู้เอาประกันภัยเมื่อทำสัญญาประกันภาคบังคับซึ่งจำเป็นสำหรับการกำหนดระดับความเสี่ยงในการประกันภัย (เบี้ยประกันไม่สามารถขอคืนได้)
- กรณีอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
วันที่บอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดคือวันที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับหนังสือแจ้งจากผู้ประกันตน
ระยะเวลาในการคืนเบี้ยประกันส่วนหนึ่งคือ 14 วันตามปฏิทิน หากไม่ปฏิบัติตามงวดนี้ สามารถเรียกเก็บเงินค่าปรับ (ค่าปรับ) จากบริษัทประกันได้ในอัตราร้อยละ 1 ของเบี้ยประกันภัยตามสัญญาประกันภัยภาคบังคับสำหรับวันที่ล่าช้าแต่ละวันแต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย เบี้ยประกันภัยตามข้อตกลงดังกล่าว