ร่างกฎหมายว่าด้วยการล้มละลายของบุคคลได้รับการรับรองโดย State Duma ในการอ่านครั้งแรกในปี 2555 โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อควบคุมสถานการณ์ของลูกหนี้ในรัสเซีย ความจำเป็นในการผ่านกฎหมายนั้นเกิดจากการที่สินเชื่อผู้บริโภคเฟื่องฟูซึ่งได้รับการสังเกตในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา
บ่อยครั้งที่ผู้กู้ที่มีเงินกู้ต้องยืมเงินจากธนาคารอื่นและกู้เงินใหม่ เป็นผลให้จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนหนักเกินไปสำหรับลูกหนี้ ในช่วงวิกฤต เมื่อประชาชนจำนวนมากตกงาน สถานการณ์ก็ยิ่งเลวร้ายลงเท่านั้น
จากสถิติพบว่าปริมาณเงินกู้ทั้งหมดที่ออกในรัสเซียคือ 7 ล้านล้านรูเบิล โดยที่ 4.5% หรือ 310 พันล้านมียอดคงค้าง
หากในประเทศตะวันตก ลูกหนี้ดังกล่าวมีโอกาสที่จะประกาศตัวเองล้มละลายเสมอ ชำระหนี้และเริ่มต้นชีวิตใหม่ ในรัสเซียไม่มีกลไกดังกล่าว
ความหมายของกฎหมายคืออะไร
ในรูปแบบทั่วไป การเรียกเก็บเงินจะถือว่าอัลกอริทึมต่อไปนี้สำหรับการล้มละลายของผู้กู้:
สำนักงานภาษี ผู้กู้ หรือผู้ให้กู้ยื่นคำร้องต่ออนุญาโตตุลาการเพื่อแจ้งผู้กู้ล้มละลาย พวกเขาสามารถทำเช่นนี้ได้หากผู้กู้มีหนี้มากกว่า 50,000 รูเบิลซึ่งเขาไม่ได้จ่ายในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา ในขณะเดียวกันผู้กู้ต้องไม่มีประวัติอาชญากรรมที่ค้างชำระ
หากศาลประกาศล้มละลายเป็นรายบุคคล ก็จะกำหนดแผนปรับโครงสร้างหนี้นานถึง 5 ปี และยังแต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราวอีกด้วย นอกจากนี้ความคิดเห็นของผู้ให้กู้เกี่ยวกับแผนการชำระเงินไม่สำคัญ หลังจากห้าปีลูกหนี้จะถูกถอดออกจากสถานะล้มละลาย
ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามแผนการชำระหนี้ที่กำหนดไว้มิฉะนั้นทรัพย์สินของเขาอาจถูกบังคับขายในการประมูลแบบเปิด
เพื่อยกเว้นการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นในส่วนของผู้กู้ร่างกฎหมายได้กำหนดข้อ จำกัด - ใบสมัครของลูกหนี้จะได้รับการพิจารณาก็ต่อเมื่อเขามีเงินจ่ายค่าตอบแทนให้กับผู้จัดการ - 20,000 รูเบิล พลเมืองสามารถใช้สิทธิประกาศตนล้มละลายได้เพียงครั้งเดียวในห้าปี
ในระหว่างปี ห้ามมิให้ลูกหนี้ซึ่งถูกประกาศล้มละลายเข้าร่วมกิจกรรมของผู้ประกอบการและรับเงินกู้จากธนาคารเป็นเวลาห้าปี จากนั้นเขาก็มีสิทธิที่จะเริ่มประวัติเครดิตใหม่
ข้อดีและข้อเสียของกฎหมายในมุมมองของลูกหนี้
ข้อดีสำหรับผู้กู้นั้นชัดเจน - พวกเขาได้รับโอกาสในการชำระหนี้ในระยะยาว เช่นเดียวกับการรักษาสถานะทางสังคมและทรัพย์สิน ขณะเดียวกันเจ้าหนี้จะได้มีโอกาสลดต้นทุนการทวงถามหนี้ที่มีปัญหา นอกจากนี้กฎหมายจะอนุญาตให้ปกป้องประชาชนจากการกระทำของนักสะสม
แม้ว่าทรัพย์สินของลูกหนี้จะถูกขายทอดตลาด แต่กฎหมายห้ามมิให้นำเครื่องใช้ภายในบ้าน (มูลค่าน้อยกว่า 30,000 รูเบิล) รายการที่จำเป็นสำหรับการดำเนินกิจกรรมทางวิชาชีพ เงินมากถึง 25,000 rubles; อพาร์ตเมนต์ หากเป็นห้องเดียว (ยกเว้นที่อยู่อาศัย ออกให้จำนอง)
ท่ามกลางข้อเสียคือ:
- ความจำเป็นในการชำระค่าบริการของผู้จัดการ
- กฎหมายอาจนำไปสู่ข้อกำหนดที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับผู้กู้และการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
- ห้ามทำธุรกิจ รวมถึงการดำรงตำแหน่งผู้นำในการล้มละลาย
ผู้เชี่ยวชาญหลายคนสังเกตเห็นข้อบกพร่องของกฎหมาย - ความเป็นไปได้ของการใช้งานโดยลูกหนี้ที่จงใจไม่ชำระหนี้ ตัวอย่างเช่นด้วยจำนวนหนี้ 1 ล้านรูเบิลและทรัพย์สินจำนวน 100,000 รายการหลังการขายระหว่างการประมูลและหนี้จะได้รับการอภัยให้กับผู้กู้